AI 代理與 DeFi 可能重塑價值 4 兆美元的金融業
約瑟夫．查洛姆預測，到2030年，每年超過1兆美元的金融服務收入可能被重新分配，到2035年更將增至4兆美元。他指出，這項轉變背後有四股力量：作為全天候數位現金的穩定幣、代幣化的現實世界資產、去中心化金融（DeFi），以及自動化金融決策與執行的AI代理。
AI代理到2030年可能每年減少銀行、交易與放款費用約3,500億美元，到2035年更可減少1.4兆美元，可能消除全球金融業近四分之一的費用。它們也能將閒置現金轉移到收益較高的工具，以提升資本效率。查洛姆估計，由於銀行與短期存款帳戶中的約15兆美元所賺取的報酬低於貨幣市場利率，美國家庭每年損失至少1,800億美元。
這項提議的模式將穩定幣、代幣化股票、債券與基金，與DeFi借貸及結算基礎設施結合。AI代理可以監控利率、抵押品要求、風險與稅務影響，接著決定資產應被持有、借出、作為抵押品或轉移。對加密貨幣交易者而言，這項論點指向穩定幣流動性、代幣化資產及鏈上信用的長期成長，但這些預測是前瞻性的，並取決於監管、採用、安全性與流動性。
Neutral
這篇文章提出的是長期產業論述，而不是具體的產品推出、監管決策或資金流動。因此，其即時交易影響可能有限且中性。交易者可能會認為，這項預測對穩定幣、代幣化資產、DeFi 借貸及區塊鏈結算具有結構性利多，但目前沒有直接證據顯示市場對某一特定代幣產生新需求。
短期而言，如果市場參與者將這些主張解讀為機構興趣日益增加的證據，相關說法可能支持市場對基礎設施相關加密貨幣領域的情緒。然而，大額收入及成本節省估算也可能引發懷疑，因為這些估算取決於 AI 代理的大規模採用、監管核准、可靠的智慧合約，以及充足的鏈上流動性。過去，關於機構代幣化和 DeFi 的類似前瞻性敘事，除非後續出現可量化的使用者成長、交易量或資金流入，否則通常只會帶來短暫的上漲。
長期而言，若穩定幣、代幣化現實世界資產及 AI 代理成功整合，可能提高區塊鏈活動、抵押品需求及穩定幣結算量，也可能改善資本效率並創造新的借貸市場。相反地，託管、預言機資料、代理錯誤、網路攻擊或監管方面的失敗，可能延遲採用並增加市場波動。因此，交易者應監測穩定幣供應量、代幣化資產發行量、DeFi 總鎖定價值、借貸量及機構資金流，而不應只依賴這項預測。