Jim Bianco cho rằng các ngân hàng chặn tác nhân AI để bảo vệ nguồn thu từ tiền gửi
Jim Bianco, chủ tịch Bianco Research, cho rằng các ngân hàng chặn những tác nhân AI của bên thứ ba chủ yếu để bảo vệ nguồn thu từ tiền gửi của khách hàng, chứ không chỉ nhằm giảm rủi ro bảo mật. Trên chương trình Bits + Bips của Unchained, ông lập luận rằng các tác nhân AI có thể chuyển tiền nhàn rỗi vào các quỹ thị trường tiền tệ, nơi khách hàng có thể nhận lợi suất cao hơn so với tài khoản ngân hàng không sinh lãi.
FDIC cho biết vào cuối tháng 6, các ngân hàng Mỹ có khoảng 4,04 nghìn tỷ USD tiền gửi không hưởng lãi, tương đương khoảng 21% tổng tiền gửi trong nước. JPMorgan Chase nắm giữ 628,8 tỷ USD trong số tiền gửi này. JPMorgan, Citi, Bank of America và Wells Fargo đã hạn chế các tác nhân AI bên ngoài theo nhiều cách; Charles Schwab cũng cho biết họ chặn các tác nhân tìm cách chuyển tiền của khách hàng. Thỏa thuận truy cập cập nhật của Wells Fargo, có hiệu lực từ ngày 24 tháng 11, quy định khách hàng chịu trách nhiệm về các giao dịch do tác nhân AI được ủy quyền thực hiện cho đến khi quyền truy cập bị thu hồi.
Bianco dự đoán khách hàng sẽ thúc đẩy việc mở rộng quyền truy cập cho các tác nhân AI. Đồng dẫn chương trình Ram Ahluwalia đồng tình rằng các ngân hàng đang tự bảo vệ mình, đồng thời lưu ý những trở ngại khi mở tài khoản có thể hạn chế tình trạng tiền gửi rút đi nhanh chóng. Với các nhà giao dịch, cuộc tranh luận cho thấy tự động hóa tài chính bằng AI có thể gây sức ép lên nguồn vốn tiền gửi và biên lợi nhuận của ngân hàng, nhưng bài viết không nêu chất xúc tác tức thời nào cho thị trường tiền mã hóa.
Neutral
Tin tức này không có chất xúc tác trực tiếp liên quan đến tiền mã hóa. Nội dung tập trung vào các hạn chế mà ngân hàng áp dụng đối với những tác nhân AI của bên thứ ba và khả năng việc quản lý tiền mặt tự động sẽ chuyển tiền gửi sang các quỹ thị trường tiền tệ. Vì vậy, mọi tác động đến tiền mã hóa đều là gián tiếp và có thể chỉ hạn chế trong ngắn hạn.
Đối với nhà giao dịch, tín hiệu chính có phạm vi rộng hơn: các tác nhân AI có thể giúp khách hàng chuyển tiền và so sánh lợi suất dễ dàng hơn, qua đó có khả năng làm tăng cạnh tranh đối với tiền gửi ngân hàng. Nếu xu hướng này tăng tốc, các ngân hàng có thể phải đối mặt với chi phí huy động vốn cao hơn hoặc áp lực lên biên lợi nhuận. Tuy nhiên, bài viết không đưa ra bằng chứng về một dòng tiền rút ra lớn và tức thời, còn những trở ngại khi mở tài khoản có thể làm chậm bất kỳ sự dịch chuyển nào. Các số liệu được nêu — 4,04 nghìn tỷ USD tiền gửi không hưởng lãi tại Mỹ và 628,8 tỷ USD tại JPMorgan — cho thấy quy mô mức độ phơi nhiễm tiềm tàng, chứ không phải sự thay đổi dòng tiền đã được xác nhận.
Về dài hạn, việc các công cụ tài chính tự động được áp dụng rộng rãi hơn có thể ảnh hưởng đến cách người tiêu dùng quản lý tiền mặt và tương tác với ngân hàng. Điều đó có thể tác động đến thanh khoản trên các thị trường tài chính, nhưng ảnh hưởng kéo dài đến thị trường tiền mã hóa sẽ phụ thuộc vào việc dòng tiền có thực sự chảy vào hay rút khỏi tài sản số hay không. Khác với các sự kiện trước đây gắn trực tiếp với tiền mã hóa, chẳng hạn như sàn giao dịch sụp đổ hoặc các thông báo về quy định, diễn biến này không trực tiếp làm thay đổi khả năng tiếp cận tiền mã hóa, nguồn cung hay chính sách. Nhà giao dịch nên xem đây là xu hướng của lĩnh vực tài chính và công nghệ, thay vì tín hiệu định hướng giá tiền mã hóa.