Cato: 米国の口座閉鎖の大部分を主導しているのは銀行ではなく規制当局

ケイトー研究所の分析（1月8日）は、規制当局からの直接命令、非公式の指導、FDICのような機関によるあいまいなコミュニケーションなどの規制圧力が、米国における多くの銀行口座閉鎖の主要因であると結論付けています。アナリストのニコラス・アンソニーは、閉鎖を運用上、宗教的、政治的、政府の圧力によるものに分類し、政府主導の事例が最大の割合を占めるとしています。報告は、機密保持規則や「評判リスク」に関するあいまいな指針が銀行の口座閉鎖の説明能力を制限し、顧客にほとんど救済手段を残さないことを指摘しています。銀行秘密法（Bank Secrecy Act）関連のコンプライアンスコストや当局の示唆が銀行に取引関係の解消を促し、特にマネーロンダリング対策の強化後に暗号通貨企業や送金事業に影響を与えていると警告しています。研究は立法による修正を推奨しています：規制当局と銀行のやり取りを隠す機密規定を削除し、評判リスクに基づく取り締まりを抑制し、過度に慎重なデバンキングを抑止するためにBank Secrecy Actの一部を改正すること。暗号（クリプト）取引者向けには：規制の指針が不明確な限り、暗号企業と顧客の銀行利用には摩擦が続くと予想される；政策変更があればアクセスは改善され得るが、議会の行動が必要となる。キーワード：デバンキング、規制圧力、FDIC、Bank Secrecy Act、暗号の銀行アクセス。