Cato: Các cơ quan quản lý, chứ không phải ngân hàng, là nguyên nhân chính dẫn đến phần lớn việc đóng tài khoản tại Mỹ

Một phân tích của Cato Institute (8 tháng 1) kết luận rằng áp lực quy định — bao gồm lệnh trực tiếp, hướng dẫn không chính thức và các thông tin mơ hồ từ các cơ quan như FDIC — là nguyên nhân chủ đạo dẫn đến hầu hết các vụ đóng tài khoản ngân hàng ở Hoa Kỳ. Nhà phân tích Nicholas Anthony phân loại các vụ đóng là vận hành, tôn giáo, chính trị và do áp lực chính phủ, và nhận thấy các vụ do chính phủ thúc đẩy chiếm tỷ lệ lớn nhất. Báo cáo nhấn mạnh rằng quy định về bí mật và hướng dẫn mơ hồ về “rủi ro danh tiếng” hạn chế khả năng các ngân hàng giải thích việc đóng tài khoản và để khách hàng ít có khả năng kháng cáo. Báo cáo cảnh báo rằng chi phí tuân thủ liên quan đến Bank Secrecy Act và các tín hiệu từ cơ quan quản lý đã khiến các ngân hàng cắt đứt quan hệ, ảnh hưởng đáng kể đến các công ty tiền điện tử và doanh nghiệp chuyển tiền sau các cuộc trấn áp chống rửa tiền. Nghiên cứu khuyến nghị sửa đổi lập pháp: loại bỏ các điều khoản bí mật che giấu giao tiếp giữa cơ quan quản lý và ngân hàng, hạn chế thực thi dựa trên rủi ro danh tiếng, và sửa đổi một số phần của Bank Secrecy Act để giảm động cơ tránh phục vụ khách hàng do quá thận trọng. Đối với nhà giao dịch tiền điện tử: dự kiến tiếp tục gặp khó khăn trong tiếp cận ngân hàng cho các công ty và khách hàng tiền điện tử trong khi hướng dẫn quy định còn mơ hồ; các thay đổi chính sách tiềm năng có thể cải thiện tiếp cận nhưng cần hành động của Quốc hội. Từ khóa: de-banking, áp lực quy định, FDIC, Bank Secrecy Act, tiếp cận ngân hàng cho crypto.