Các VDC được công nhận theo quy định CIP của Hoa Kỳ
Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính (FinCEN) và bốn cơ quan quản lý ngân hàng của Hoa Kỳ cho biết vào ngày 8 tháng 9 năm 2026 rằng các thông tin xác thực kỹ thuật số có thể xác minh (VDC) đáp ứng yêu cầu có thể thỏa mãn các yêu cầu về giấy tờ nhận dạng theo quy định về Chương trình Nhận diện Khách hàng (CIP). Nội dung làm rõ này không thay đổi quy định CIP và không yêu cầu các ngân hàng phải áp dụng VDC. Quy định cho phép ngân hàng chấp nhận thông tin xác thực do chính phủ cấp, bao gồm giấy phép lái xe trên thiết bị di động, khi mở tài khoản tại chi nhánh, từ xa và trực tuyến.
Một VDC đủ điều kiện phải được đơn vị cấp ký số, liên kết bằng mật mã với một thiết bị và được bảo vệ bằng mã PIN hoặc yếu tố sinh trắc học. VDC do chính phủ cấp có thể xác lập quốc tịch hoặc nơi cư trú và bao gồm ảnh hoặc biện pháp bảo vệ tương đương. Thông tin xác thực do khu vực tư nhân cấp không thể thay thế giấy tờ nhận dạng của chính phủ, nhưng ngân hàng có thể sử dụng chúng làm bằng chứng phi tài liệu cùng với cơ sở dữ liệu, hồ sơ công khai và các biện pháp kiểm tra khác.
Các ngân hàng sử dụng VDC phải cập nhật quy trình CIP bằng văn bản và hỗ trợ xác thực chữ ký, kiểm tra thu hồi, xác minh liên kết với thiết bị và kiểm soát yếu tố kích hoạt. Họ cũng có thể cần cơ sở hạ tầng mới, đào tạo nhân viên và các hệ thống có khả năng tương tác với nhiều đơn vị cấp và nhà cung cấp ví khác nhau. Khung này có thể củng cố danh tính số, việc tuân thủ yêu cầu nhận biết khách hàng (KYC) và công nghệ chống gian lận, đồng thời có khả năng hỗ trợ việc ủy quyền được xác minh bằng mật mã cho các tác nhân AI.
Đối với các nhà giao dịch tiền mã hóa, thông báo này có ý nghĩa gián tiếp. Nó có thể thúc đẩy việc áp dụng danh tính số được quản lý và ví an toàn, nhưng không làm thay đổi các yếu tố nền tảng của tiền mã hóa hay tạo ra động lực trực tiếp cho giá. Do đó, tác động dự kiến lên thị trường là hạn chế.
Neutral
Sự làm rõ này không ảnh hưởng trực tiếp đến bất kỳ loại tiền mã hóa nào, nguồn cung token, hoạt động của mạng lưới hay các yếu tố nền tảng của dự án. Trong ngắn hạn, các nhà giao dịch khó có khả năng định giá lại đáng kể các tài sản tiền mã hóa lớn, vì thông báo này liên quan đến một diễn biến về tuân thủ ngân hàng tại Hoa Kỳ chứ không phải một thay đổi trong chính sách đối với thị trường tiền mã hóa. Nếu có phản ứng, nhiều khả năng phản ứng đó chỉ giới hạn ở các công ty liên quan đến danh tính số, công nghệ tuân thủ hoặc ví, chứ không ảnh hưởng trực tiếp đến giá tiền mã hóa.
Về dài hạn, việc chấp nhận VDC rõ ràng hơn có thể hỗ trợ danh tính số được quản lý, tăng cường kiểm soát KYC và giúp quá trình thiết lập ví an toàn hơn. Điều này có thể cải thiện khả năng tiếp cận của các tổ chức đối với dịch vụ tài sản số và giảm gian lận danh tính. Tuy nhiên, việc áp dụng vẫn mang tính tự nguyện và phụ thuộc vào đánh giá rủi ro của ngân hàng, đầu tư công nghệ, khả năng tương tác và việc triển khai quy định. Các thông báo tương tự về tuân thủ thường chỉ tạo ra phản ứng thị trường hạn chế và tạm thời, trừ khi chúng trực tiếp thay đổi khả năng tiếp cận thị trường tiền mã hóa. Do đó, phân loại phù hợp là trung lập.