Перевірка цифрових облікових даних: FinCEN роз’яснює стандарт
FinCEN і чотири федеральні органи банківського нагляду заявили, що видані державою цифрові посвідчення, які можна перевірити, зокрема мобільні водійські посвідчення, можуть вважатися документами, що посвідчують особу, відповідно до правила Програми ідентифікації клієнтів (CIP). Однак простий перегляд посвідчення, прийняття знімка екрана або вилучення з нього даних не є перевіркою.
Перевірка посвідчень потребує криптографічних процедур, зокрема перевірки цифрового підпису емітента та, за наявності такої можливості, перевірки статусу відкликання. Вона також може підтвердити прив’язку до пристрою та актуальність пред’явлених даних. У рекомендаціях наголошується на важливій відмінності: прийняття цифрових даних про особу не доводить їхньої автентичності.
Банкам та іншим організаціям знадобляться системи, що підтримують такі перевірки, наприклад надійні джерела ключів емітентів і сумісні протоколи пред’явлення. Рекомендації встановлюють регуляторний стандарт, але не надають необхідної інфраструктури. Також у них рекомендовано автоматизовані журнали аудиту, альтернативні перевірки особи та мінімізацію даних.
Neutral
Рекомендації стосуються перевірки особи та дотримання банківських вимог, а не цін на криптовалюти, економіки токенів чи регулювання крипторинків. Тому вони не є очевидним прямим чинником для купівлі або продажу цифрових активів, а очікуваний вплив на ринок є нейтральним.
У короткостроковій перспективі банки та постачальники послуг можуть переглянути свої системи цифрової ідентифікації й розглянути інвестиції в інфраструктуру для перевірки особи. Це може бути вигідним для постачальників рішень у сфері ідентифікації та кібербезпеки, однак у статті не названо криптопроєктів і не наведено доказів істотного впливу на ринки токенів. Імовірніше, трейдери зосередяться на ширших показниках, як-от динаміка цін Bitcoin та Ether, обсяги торгів, ліквідність і макроекономічні умови.
У довгостроковій перспективі ширше використання криптографічно перевірюваних облікових даних може сприяти цифровій довірі та розвитку інфраструктури ідентифікації — сферам, які іноді перетинаються з технологією блокчейну. Однак рекомендації не зобов’язують запроваджувати блокчейн і не згадують конкретних криптоактивів. Як і у випадку з попередніми оголошеннями про стандарти цифрової ідентифікації, будь-яка реакція ринку, найімовірніше, залежатиме від конкретного впровадження, партнерств або регуляторних вимог, а не лише від самого оголошення. Загалом тривалий вплив на стабільність чи ціни крипторинку видається малоймовірним.