Xác minh thông tin xác thực kỹ thuật số: FinCEN làm rõ tiêu chuẩn
FinCEN và bốn cơ quan liên bang giám sát ngân hàng cho biết các thông tin xác thực kỹ thuật số có thể xác minh do chính phủ cấp, bao gồm giấy phép lái xe trên thiết bị di động, có thể được coi là giấy tờ tùy thân theo Quy định về Chương trình Nhận diện Khách hàng (CIP). Tuy nhiên, chỉ xem thông tin xác thực, chấp nhận ảnh chụp màn hình hoặc trích xuất dữ liệu từ đó thì không cấu thành việc xác minh.
Việc xác minh thông tin xác thực đòi hỏi các bước kiểm tra mật mã, bao gồm xác thực chữ ký số của đơn vị cấp và, nếu có, kiểm tra trạng thái thu hồi. Việc này cũng có thể xác nhận thông tin xác thực được liên kết với thiết bị và nội dung trình xuất còn hiện hành. Hướng dẫn nhấn mạnh một điểm khác biệt quan trọng: chấp nhận dữ liệu nhận dạng kỹ thuật số không chứng minh được dữ liệu đó là xác thực.
Các ngân hàng và tổ chức khác sẽ cần hệ thống hỗ trợ những bước kiểm tra này, chẳng hạn như các nguồn khóa đáng tin cậy của đơn vị cấp và giao thức trình xuất tương thích. Hướng dẫn nêu ra tiêu chuẩn quy định nhưng không cung cấp cơ sở hạ tầng đó. Hướng dẫn cũng khuyến nghị sử dụng nhật ký kiểm toán tự động, các bước kiểm tra danh tính dự phòng và giảm thiểu dữ liệu.
Neutral
Hướng dẫn này liên quan đến xác minh danh tính và tuân thủ quy định ngân hàng, chứ không phải giá tiền mã hóa, kinh tế học token hay quy định về thị trường tiền mã hóa. Vì vậy, hướng dẫn không tạo ra chất xúc tác trực tiếp rõ ràng để mua hoặc bán tài sản số, và tác động dự kiến đối với thị trường là trung tính.
Trong ngắn hạn, các ngân hàng và nhà cung cấp dịch vụ có thể rà soát hệ thống định danh số và cân nhắc đầu tư vào hạ tầng xác minh. Điều này có thể mang lại lợi ích cho các nhà cung cấp giải pháp định danh và an ninh mạng, nhưng bài viết không nêu tên dự án tiền mã hóa nào hoặc đưa ra bằng chứng về tác động đáng kể đối với thị trường token. Nhiều khả năng các nhà giao dịch sẽ tập trung vào những chỉ báo rộng hơn, như diễn biến giá Bitcoin và Ether, khối lượng giao dịch, thanh khoản và các điều kiện kinh tế vĩ mô.
Về dài hạn, việc sử dụng rộng rãi hơn các thông tin xác thực có thể được xác minh bằng mật mã có thể hỗ trợ niềm tin số và hạ tầng định danh, những lĩnh vực đôi khi có giao thoa với công nghệ blockchain. Tuy nhiên, hướng dẫn không bắt buộc áp dụng blockchain và cũng không nêu bất kỳ tài sản tiền mã hóa nào. Tương tự các thông báo trước đây về tiêu chuẩn định danh số, phản ứng của thị trường nhiều khả năng sẽ phụ thuộc vào việc triển khai cụ thể, quan hệ đối tác hoặc yêu cầu pháp lý, chứ không chỉ dựa vào bản thân thông báo. Nhìn chung, khả năng hướng dẫn này gây ảnh hưởng lâu dài đến sự ổn định hoặc giá cả trên thị trường tiền mã hóa là thấp.