日本、暗号資産と不動産向けAMLガイダンスを強化、KYCと¥3,000万円の報告を厳格化

日本の金融庁および他の規制当局は、警察とともに4月28日に暗号資産（クリプト）×不動産に関するマネーロンダリング対策（AML）の合同ガイダンスを公表しました。通知は、犯罪者が不動産を利用して犯罪収益を洗浄し得ること、国境を越える暗号資産の送金は瞬時に行われ得るため暗号資産が決済手段となり得ることを警告しています。 トレーダーや決済カウンターパーティに対して、同ガイダンスは日本の暗号資産×不動産AMLフレームワークにおけるコンプライアンス期待を強化します。 - 暗号→法定通貨の交換／仲介：『暗号資産交換業』に該当すると扱われる可能性があります。事業者は資金決済法に基づき適切に登録されている必要があり、未登録の疑いがある活動は報告すべきです。 - 不動産取引での暗号資産受領：売主は未登録の取引所を介した換金を避けるべきです。 - KYCおよび疑わしい取引の届出：不動産業者や仲介者は厳格な本人確認を行い、顧客の属性と合致しない異常な資金の流れや取引を届出する必要があります。 - 外為法・外為等法の閾値：海外からの暗号資産に関連する支払／受取が3,000万円（JPY 30 million）を超える場合、『支払・受取の報告（Report on Payment or Receipt of Payment）』が必要になる可能性があります。日本の不動産関連権利を取得する非居住者も別途取得報告を提出しなければなりません。 含意：本ガイダンスにより暗号資産×不動産のAML対応に係るオペレーショナル・オーバーヘッドは増大し、法定通貨への換金は規制されたレールへ誘導される可能性があり、これは支払い経路に影響を与え、スポット暗号資産の需要そのものよりも支払いルートを変える効果が考えられます。