L'OCC Indique Que Neuf Grandes Banques ont Rehaussé la Barre et Exclu des Clients Crypto — Enquête du DOJ Probable

Le Bureau du Contrôleur de la Monnaie des États‑Unis (OCC) a constaté que neuf banques d'importance systémique — JPMorgan Chase, Bank of America, Citi, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC, TD Bank et BMO — ont utilisé des procédures de contrôle renforcées de 2020 à 2023 qui, en pratique, ont exclu des entreprises crypto légales et d'autres secteurs (énergies fossiles, armes à feu, divertissement pour adultes, etc.). L'OCC a conclu que les banques ont imposé des obstacles de conformité supplémentaires et des refus de facto fondés sur une activité commerciale légale, et non sur de véritables différences de risque. Le contrôleur Jonathan Gould a critiqué ces pratiques de filtrage guidées par le marché et déclaré que l'OCC renverra d'éventuelles violations d'un récent décret présidentiel sur l'accès équitable aux services bancaires au département de la Justice des États‑Unis pour enquête complémentaire. Les banques soutiennent que le renforcement des contrôles découle d'inquiétudes accrues en matière de LBC/FT et de coûts de diligence raisonnable plus élevés après des événements comme FTX. Les opposants rétorquent que les directives de la FDIC et le risque de réputation réglementaire ont également alimenté le « debanking », en particulier dans les petites banques. L'OCC réexamine les orientations antérieures limitant le rôle des banques dans la garde d'actifs crypto et les services de stablecoins, ce qui laisse entrevoir un assouplissement possible. Pour les traders : l'enquête confirme la surveillance réglementaire des relations banques‑crypto, peut exercer une pression sur l'accès à la garde onshore, la liquidité liée à la garde et les flux institutionnels, et pourrait aboutir à des décisions juridiques ou à des orientations qui resserrent ou rétablissent l'accès bancaire pour les sociétés crypto conformes. Surveillez les actions du DOJ, les mises à jour des orientations OCC et les changements de politiques bancaires — ils influenceront la liquidité, la capacité de garde et la participation institutionnelle sur les marchés crypto.