ה-OCC אומרת שתשע בנקים גדולים העלו את הרף והוציאו לקוחות קריפטו — סביר ש-DOJ יחקור

משרד פיקוח המטבע של ארצות הברית (OCC) מצא כי תשע בנקים חשובים מערכתית — JPMorgan Chase, Bank of America, Citi, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC, TD Bank ו‑BMO — השתמשו בתהליכי בדיקה מוגברים בין השנים 2020–2023 אשר בפועל דחו חברות קריפטו חוקיות ותעשיות אחרות (דלקים מאובנים, נשק, בידור למבוגרים וכו'). ה‑OCC סיכם שהבנקים הטילו חסמי ציות נוספים וסירובים בפועל על בסיס פעילות עסקית חוקית, לא על בסיס הבדלים בסיכון אמיתיים. המפקח ג'ונתן גולד הביע ביקורת על שיטות הסינון המונעות שוקיות אלה ואמר שה‑OCC יפנה חשדות להפרת צו נשיאותי חדש לגבי גישה הוגנת לבנקאות למחלקת המשפטים האמריקאית לחקירה נוספת. הבנקים טוענים שסינון מחמיר נובע מחששות מוגברים בעניין מניעת הלבנת הון/לחימה במימון טרור (AML/CTF) ומעלויות בדיקת נאותות גבוהות יותר אחרי אירועים כמו FTX. המבקרים מציינים שהנחיות ה‑FDIC וסיכון לשם של רגולטורים גם הובילו ל"דיבנקינג", במיוחד בבנקים קטנים יותר. ה‑OCC בוחן מחדש הנחיות קודמות שהגבילו את תפקידי הבנקים באחזקת נכסים קריפטו ושירותי סטייבלקויין, איתות אפשרי להקלות עתידיות. לסוחרים: החקירה מאשרת פיקוח רגולטורי על מערכות יחסים בין בנקים לקריפטו, עלולה ללחוץ על הגישה לאחזקות מקומיות, לנזילות הקשורה לאחזקות ולזרמים מוסדיים, ועלולה להביא לתוצאות משפטיות או הנחייתיות שיכווצו או ישחזרו את גישת הבנקאות לחברות קריפטו צייתניות. יש לעקוב אחר פעולות ה‑DOJ, עדכוני הנחיות ה‑OCC ושינויים במדיניות הבנקים — אלה ישפיעו על נזילות, קיבולת אחזקה והשתתפות מוסדית בשווקי הקריפטו.