OCC: Sembilan Bank Besar Menaikkan Standar dan Mengecualikan Nasabah Kripto — Kemungkinan Penyelidikan DOJ

Kantor Pengawas Mata Uang AS (OCC) menemukan bahwa sembilan bank sistemik penting — JPMorgan Chase, Bank of America, Citi, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC, TD Bank dan BMO — menggunakan proses peninjauan meningkat antara 2020–2023 yang pada praktiknya mengecualikan perusahaan kripto yang sah dan industri lain (bahan bakar fosil, senjata api, hiburan dewasa, dll.). OCC menyimpulkan bank-memberlakukan hambatan kepatuhan tambahan dan penolakan de facto berdasarkan kegiatan bisnis yang sah, bukan perbedaan risiko yang sah. Comptroller Jonathan Gould mengkritik praktik penyaringan yang digerakkan pasar ini dan mengatakan OCC akan merujuk dugaan pelanggaran perintah eksekutif presiden terbaru tentang akses perbankan yang adil ke Departemen Kehakiman AS untuk penyelidikan lebih lanjut. Bank-bank berargumen bahwa penyaringan yang lebih ketat berasal dari meningkatnya kekhawatiran AML/CTF dan biaya uji tuntas yang lebih tinggi setelah peristiwa seperti FTX. Para pengkritik berpendapat bahwa panduan FDIC dan risiko reputasi regulasi juga mendorong “debanking”, terutama di bank-bank kecil. OCC sedang meninjau kembali panduan sebelumnya yang membatasi peran bank dalam kustodi kripto dan layanan stablecoin, menandakan kemungkinan pelonggaran di masa depan. Untuk pedagang: penyelidikan ini menegaskan pengawasan regulator terhadap hubungan bank-kripto, dapat menekan akses ke kustodi domestik, likuiditas terkait kustodi dan aliran institusional, dan dapat menghasilkan hasil hukum atau pedoman yang memperketat atau mengembalikan akses perbankan bagi perusahaan kripto yang patuh. Pantau tindakan DOJ, pembaruan pedoman OCC, dan perubahan kebijakan bank — ini akan memengaruhi likuiditas, kapasitas kustodi, dan partisipasi institusional di pasar kripto.