OCC, 9개 대형 은행이 기준을 높이고 암호화폐 고객을 제외했다고 밝혀 — DOJ 조사 가능성

미국 통화감독청(OCC)은 JPMorgan Chase, Bank of America, Citi, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC, TD Bank, BMO 등 9개 시스템적으로 중요한 은행이 2020~2023년 동안 실질적으로 합법적 암호화폐 업체와 기타 산업(화석연료, 총기, 성인 엔터테인먼트 등)을 배제하는 강화된 심사 절차를 사용했다고 밝혔습니다. OCC는 은행들이 합법적 영업활동을 근거로 합법적 위험 차이가 아닌 추가적인 컴플라이언스 장벽과 사실상 거부를 부과했다고 결론지었습니다. Comptroller 조너선 골드(Jonathan Gould)는 이러한 시장 주도형 스크리닝 관행을 비판했으며 OCC가 공정한 은행 접근에 관한 최근 대통령 행정명령 위반 가능성을 미 법무부(DOJ)에 추가 조사로 회부할 것이라고 밝혔습니다. 은행들은 더 엄격한 심사가 FTX 같은 사건 이후 AML/CTF 우려 증가와 강화된 실사 비용 때문이라고 주장합니다. 비평가들은 FDIC 지침과 규제 평판 리스크도 특히 소형 은행에서 '디뱅킹'을 촉진했다고 반박합니다. OCC는 암호화폐 수탁(custody)과 스테이블코인 서비스에서 은행의 역할을 제한한 기존 지침을 재검토하고 있어 향후 완화 가능성을 시사합니다. 트레이더 관점: 이번 조사로 은행‑암호화폐 관계에 대한 규제당국의 감시가 확인되며, 온쇼어 수탁 접근성, 수탁 연계 유동성 및 기관 유입에 압력을 가할 수 있고, 준법 기업에 대한 은행 접근을 강화하거나 회복시키는 법적·지침적 결과를 초래할 수 있습니다. DOJ의 조치, OCC 지침 업데이트, 은행 정책 변화를 주시하세요 — 이는 암호화폐 시장의 유동성, 수탁 역량 및 기관 참여에 영향을 미칩니다.