OCC Kata Sembilan Bank Besar Meningkatkan Paras dan Mengecualikan Pelanggan Crypto — Kemungkinan Siasatan DOJ

Pejabat Pengawal Mata Wang AS (OCC) mendapati bahawa sembilan bank yang penting secara sistemik — JPMorgan Chase, Bank of America, Citi, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC, TD Bank dan BMO — menggunakan proses semakan dipertingkatkan dari 2020–2023 yang dalam praktiknya mengecualikan firma kripto yang sah dan industri lain (bahan api fosil, senjata api, hiburan dewasa, dan lain-lain). OCC menyimpulkan bank-bank mengenakan halangan pematuhan tambahan dan penolakan de facto berdasarkan aktiviti perniagaan yang sah, bukan perbezaan risiko yang sah. Pengawal Jonathan Gould mengkritik amalan penapisan yang digerakkan pasaran ini dan berkata OCC akan merujuk kemungkinan pelanggaran arahan eksekutif presiden terbaru mengenai akses perbankan adil kepada Jabatan Kehakiman AS untuk siasatan lanjut. Bank-bank berhujah bahawa penyaringan lebih ketat berpunca daripada kebimbangan AML/CTF yang meningkat dan kos ketekunan wajar yang lebih tinggi selepas peristiwa seperti FTX. Pengkritik pula menyatakan bahawa panduan FDIC dan risiko reputasi pengawalseliaan juga mendorong “debanking”, terutamanya di bank-bank kecil. OCC sedang mengkaji semula panduan terdahulu yang mengehadkan peranan bank dalam penjagaan kripto dan perkhidmatan stablecoin, menandakan kemungkinan pelonggaran pada masa hadapan. Untuk pedagang: siasatan ini mengesahkan kawal selia terhadap hubungan bank-kripto, boleh memberi tekanan kepada akses kepada penjagaan onshore, kecairan berkaitan penjagaan dan aliran institusi, dan boleh menghasilkan keputusan undang-undang atau panduan yang sama ada mengetatkan atau memulihkan akses perbankan bagi firma kripto yang mematuhi peraturan. Pantau tindakan DOJ, kemas kini panduan OCC, dan perubahan dasar bank — ini akan menjejaskan kecairan, kapasiti penjagaan dan penyertaan institusi dalam pasaran kripto.