OCC: Dziewięć Dużych Banków Podniosło Poprzeczkę i Wykluczyło Klientów Crypto — Prawdopodobne Dochodzenie DOJ

Biuro Kontrolera Waluty USA (OCC) stwierdziło, że dziewięć systemowo istotnych banków — JPMorgan Chase, Bank of America, Citi, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC, TD Bank i BMO — stosowało w latach 2020–2023 zaostrzone procedury przeglądu, które w praktyce wykluczały legalne firmy kryptowalutowe i inne branże (paliwa kopalne, broń palna, rozrywka dla dorosłych itp.). OCC uznało, że banki narzucały dodatkowe bariery zgodności i faktyczne odmowy na podstawie legalnej działalności gospodarczej, a nie uzasadnionych różnic ryzyka. Kontroler Jonathan Gould skrytykował te rynkowo napędzane praktyki selekcji i powiedział, że OCC przekaże potencjalne naruszenia niedawnego prezydenckiego rozporządzenia wykonawczego dotyczącego sprawiedliwego dostępu do usług bankowych do Departamentu Sprawiedliwości USA w celu dalszego zbadania. Banki twierdzą, że ostrzejsze przesiewy wynikają z nasilonych obaw AML/CTF i wyższych kosztów due diligence po wydarzeniach takich jak FTX. Krytycy kontrują, że wytyczne FDIC i ryzyko reputacyjne związane z regulacjami również napędzały „debanking”, zwłaszcza w mniejszych bankach. OCC ponownie analizuje wcześniejsze wytyczne ograniczające rolę banków w przechowywaniu kryptowalut i usługach stablecoin, co może sygnalizować możliwe złagodzenie w przyszłości. Dla traderów: śledztwo potwierdza nadzór regulacyjny nad relacjami bank–crypto, może wywierać presję na dostęp do krajowej kustodii, płynność związaną z kustodią i przepływy instytucjonalne oraz może skutkować rozstrzygnięciami prawnymi lub wytycznymi, które albo zaostrzą, albo przywrócą dostęp bankowy dla zgodnych z przepisami firm crypto. Monitoruj działania DOJ, aktualizacje wytycznych OCC i zmiany polityk bankowych — wpłyną one na płynność, zdolności powiernicze i uczestnictwo instytucjonalne na rynkach kryptowalut.