O OCC Diz que Nove Grandes Bancos Aumentaram o Nível e Excluíram Clientes de Cripto — Provável Investigação do DOJ

O Escritório do Controlador da Moeda dos EUA (OCC) concluiu que nove bancos sistemicamente importantes — JPMorgan Chase, Bank of America, Citi, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC, TD Bank e BMO — usaram processos de revisão elevadas entre 2020–2023 que, na prática, excluíram empresas legais de cripto e outras indústrias (combustíveis fósseis, armas de fogo, entretenimento adulto, etc.). A OCC determinou que os bancos impuseram obstáculos de conformidade adicionais e negativas de fato com base em atividades comerciais legais, não em diferenças legítimas de risco. O Controlador Jonathan Gould criticou essas práticas de triagem impulsionadas pelo mercado e disse que a OCC encaminhará potenciais violações de uma recente ordem executiva presidencial sobre acesso bancário justo ao Departamento de Justiça dos EUA para investigação adicional. Os bancos alegam que a triagem mais rígida decorre de preocupações maiores de AML/CTF e custos de due diligence mais elevados após eventos como a FTX. Críticos contrapõem que a orientação do FDIC e o risco reputacional regulatório também impulsionaram o “desbanking”, especialmente em bancos menores. A OCC está reavaliando orientações anteriores que limitavam o papel dos bancos em custódia de cripto e serviços de stablecoin, sinalizando possível flexibilização futura. Para traders: a investigação confirma o escrutínio regulatório das relações entre bancos e cripto, pode pressionar o acesso à custódia doméstica, a liquidez ligada à custódia e os fluxos institucionais, e pode produzir desdobramentos legais ou orientações que restrinjam ou restaurem o acesso bancário para empresas cripto em conformidade. Acompanhe ações do DOJ, atualizações da OCC e mudanças nas políticas dos bancos — que afetarão liquidez, capacidade de custódia e participação institucional nos mercados cripto.