OCC Spune că Nouă Bănci Mari au Ridicat Bara și au Exclus Clienții Crypto — Probabil Ancheta DOJ

Biroul Controlorului Monedei din SUA (OCC) a constatat că nouă bănci de importanță sistemică — JPMorgan Chase, Bank of America, Citi, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC, TD Bank și BMO — au folosit procese de revizuire sporite în perioada 2020–2023 care, în practică, au exclus firme cripto legale și alte industrii (combustibili fosili, arme de foc, divertisment pentru adulți etc.). OCC a concluzionat că băncile au impus obstacole suplimentare de conformitate și refuzuri de facto bazate pe activități comerciale legale, nu pe diferențe legitime de risc. Controlorul Jonathan Gould a criticat aceste practici de selecție conduse de piață și a spus că OCC va trimite posibilele încălcări ale unui recent ordin executiv prezidențial privind accesul bancar echitabil către Departamentul de Justiție al SUA pentru investigații suplimentare. Băncile susțin că filtrarea mai strictă provine din creșterea preocupărilor AML/CTF și a costurilor de due diligence după evenimente precum FTX. Criticii contraargumentează că îndrumările FDIC și riscul reputațional din reglementare au alimentat, de asemenea, „debanking”-ul, în special la băncile mai mici. OCC reexaminează ghidurile anterioare care limitau rolul băncilor în custodia criptomonedelor și în serviciile de stablecoin, semnalând o posibilă relaxare viitoare. Pentru traderi: ancheta confirmă supravegherea reglementară a relațiilor bancă–crypto, poate pune presiune asupra accesului la custodie internă, a lichidității legate de custodie și a fluxurilor instituționale și poate produce rezultate legale sau ghiduri care fie înăspresc, fie restabilesc accesul bancar pentru firmele cripto conforme. Monitorizați acțiunile DOJ, actualizările de ghidare ale OCC și schimbările de politică ale băncilor — acestea vor afecta lichiditatea, capacitatea de custodie și participarea instituțională în piețele cripto.