OCC Каже, Що Дев’ять Великих Банків Підняли Планку й Виключили Клієнтів Крипто — Ймовірне Розслідування DOJ

Офіс контролера грошового обігу США (OCC) виявив, що дев'ять банків системної важливості — JPMorgan Chase, Bank of America, Citi, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC, TD Bank і BMO — у 2020–2023 роках застосовували посилені процедури перевірки, які на практиці виключали законні криптокомпанії та інші галузі (викопне паливо, вогнепальна зброя, розваги для дорослих тощо). OCC дійшов висновку, що банки запровадили додаткові бар'єри відповідності та фактичні відмови на підставі законної комерційної діяльності, а не легітимних відмінностей у ризиках. Контролер Джонатан Гулд розкритикував ці ринково обумовлені практики відсіювання і повідомив, що OCC направить можливі порушення нещодавнього президентського указу про справедливий доступ до банківських послуг до Мін'юсту США для подальшого розслідування. Банки стверджують, що посилений відбір спричинений зростанням побоювань щодо AML/CTF і вищими витратами на належну перевірку після подій на кшталт FTX. Критики зауважують, що на «дебанкінг» також вплинули керівні вказівки FDIC і ризики репутації через регулювання, особливо в менших банках. OCC переглядає попередні вказівки, що обмежували роль банків у кастодії криптовалют і послугах стейблкоїнів, що може вказувати на можливе пом'якшення в майбутньому. Для трейдерів: розслідування підтверджує регуляторний нагляд за відносинами між банками та криптою, може тиснути на доступ до внутрішньої кастодії, ліквідність, пов'язану з кастодією, та інституційні потоки, а також може призвести до правових або настановчих результатів, які або посилять, або відновлять банківський доступ для відповідних криптофірм. Слідкуйте за діями DOJ, оновленнями вказівок OCC і змінами банківської політики — це вплине на ліквідність, кастодійну потужність і інституційну участь на крипторинку.