OCC Nói Chín Ngân Hàng Lớn Nâng Tiêu Chuẩn, Loại Khách Hàng Tiền Điện Tử — Khả Năng Bộ Tư Pháp Điều Tra

Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ Hoa Kỳ (OCC) phát hiện rằng chín ngân hàng có tầm quan trọng hệ thống — JPMorgan Chase, Bank of America, Citi, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC, TD Bank và BMO — đã sử dụng các quy trình rà soát nâng cao từ 2020–2023, thực tế đã loại trừ các công ty tiền mã hóa hợp pháp và các ngành khác (nhiên liệu hóa thạch, vũ khí, giải trí người lớn, v.v.). OCC kết luận các ngân hàng áp đặt rào cản tuân thủ bổ sung và từ chối trên thực tế dựa trên hoạt động kinh doanh hợp pháp chứ không phải khác biệt rủi ro hợp lý. Kiểm soát viên Jonathan Gould chỉ trích các thực hành sàng lọc do thị trường điều khiển này và cho biết OCC sẽ chuyển các vi phạm tiềm năng của một sắc lệnh hành pháp tổng thống gần đây về tiếp cận ngân hàng công bằng tới Bộ Tư pháp Hoa Kỳ để điều tra thêm. Các ngân hàng cho rằng việc sàng lọc chặt chẽ hơn xuất phát từ mối quan ngại AML/CTF gia tăng và chi phí thẩm định cao hơn sau các sự kiện như FTX. Các nhà phê bình phản bác rằng hướng dẫn của FDIC và rủi ro uy tín từ quy định cũng đã thúc đẩy “debanking”, đặc biệt ở các ngân hàng nhỏ hơn. OCC đang xem xét lại hướng dẫn trước đây giới hạn vai trò của ngân hàng trong lưu ký tiền mã hóa và dịch vụ stablecoin, dấu hiệu cho khả năng nới lỏng trong tương lai. Đối với nhà giao dịch: cuộc điều tra xác nhận sự giám sát của cơ quan quản lý đối với quan hệ giữa ngân hàng và tiền mã hóa, có thể gây áp lực lên quyền truy cập vào lưu ký trong nước, thanh khoản liên kết với lưu ký và dòng vốn tổ chức, và có thể dẫn đến kết quả pháp lý hoặc hướng dẫn làm thắt chặt hoặc khôi phục quyền tiếp cận ngân hàng cho các công ty tiền mã hóa tuân thủ. Theo dõi hành động của DOJ, cập nhật hướng dẫn của OCC và thay đổi chính sách ngân hàng — những điều này sẽ ảnh hưởng đến thanh khoản, năng lực lưu ký và sự tham gia của tổ chức trong thị trường tiền mã hóa.