OCC：九家大型银行提高门槛排除加密客户——司法部或介入调查

美國貨幣監理署（OCC）發現九家系統重要性銀行——摩根大通、美國銀行、花旗、富國銀行、US Bank、Capital One、PNC、TD Bank 與 BMO——在2020至2023年間實施升級審查程序，實際上排除合規的加密公司與其他行業（化石燃料、槍械、成人娛樂等）。OCC 認定這些銀行基於合法商業活動施加額外合規障礙，形成實質拒絕服務，而非基於真實風險差異。OCC 署長 Jonathan Gould 批評此類市場驅動的篩選行為，並表示將把可能違反近期總統關於公平銀行准入的行政命令案件移交美國司法部調查。銀行則稱更嚴格的篩查源自反洗錢/反恐融資的擔憂與在 FTX 等事件後上升的盡職調查成本。批評者指出 FDIC 指引與監管聲譽風險亦促成去銀行化，對小型銀行影響更大。OCC 正重新審視先前限制銀行在加密託管與穩定幣領域角色的指引，顯示未來可能放寬。對交易者而言：此調查確認銀行—加密關係正受監管高度關注，可能影響境內託管、託管相關流動性與機構資金流；司法部調查與 OCC 指引更新將決定是否收緊或恢復合規加密公司的銀行通道。請關注 DOJ 行動、OCC 指引變動與銀行政策調整，因其將影響市場流動性、託管能力與機構參與度。