OCC 稱九間大型銀行提高門檻並排除加密客戶 — 司法部或展開調查

美國貨幣監理署（OCC）發現九間具系統性重要性的銀行 — JPMorgan Chase、Bank of America、Citi、Wells Fargo、U.S. Bank、Capital One、PNC、TD Bank 及 BMO — 在 2020–2023 年間採用加強審查程序，實際上排除了合法的加密公司及其他行業（化石燃料、槍械、成人娛樂等）。OCC 結論指出，銀行基於合法業務活動而施加額外合規障礙並實際拒絕服務，而非基於真正的風險差異。監理長 Jonathan Gould 批評這些市場驅動的篩選做法，並表示 OCC 會把涉嫌違反近期總統有關公平銀行准入的行政命令的情況，轉交美國司法部（DOJ）作進一步調查。銀行則稱更嚴格的審查源於如 FTX 事件後加重的反洗錢/打擊資恐（AML/CTF）憂慮及更高的盡職審查成本。批評者反駁指出，FDIC 指引及監管聲譽風險亦驅動了「去銀行化」（debanking），尤其在小型銀行更為明顯。OCC 正重新檢視早前限制銀行在加密託管和穩定幣服務中角色的指引，意味可能會有放寬。對交易員而言：此調查確認監管對銀行‑加密關係的審視，可能會壓縮對在岸託管、與託管相關的流動性及機構資金流的可及性，並可能導致法律或指引結果，或會收緊或恢復合規加密公司的銀行可及性。請留意 DOJ 的行動、OCC 指引更新及銀行政策變化 — 這些會影響加密市場的流動性、託管能力及機構參與度。