OCC 表示九家大型銀行提高門檻並排除加密客戶 — 司法部可能展開調查

美國貨幣監理署（OCC）發現九家系統性重要銀行—JPMorgan Chase、Bank of America、Citi、Wells Fargo、U.S. Bank、Capital One、PNC、TD Bank 及 BMO—在 2020–2023 年間採用提升的審查流程，實際上排除了合法的加密公司及其他產業（化石燃料、槍械、成人娛樂等）。OCC 結論指銀行基於合法商業活動而施加額外合規門檻及事實上的拒絕，並非基於真實的風險差異。監理長 Jonathan Gould 批評這些由市場驅動的篩選作法，並表示 OCC 將把可能違反近期總統關於公平銀行存取的行政命令的情況，移送美國司法部（DOJ）作進一步調查。銀行則主張更嚴格的審查源於如 FTX 等事件後，反洗錢／反資恐（AML/CTF）疑慮提升及盡職調查成本增加。批評者則指出，FDIC 指引與監管聲譽風險也促成了「去銀行化」（debanking），尤其在小型銀行更為明顯。OCC 正重新檢視過去限制銀行在加密保管（custody）和穩定幣服務角色的指引，顯示未來可能放寬。對交易者而言：此調查確認監管對銀行‑加密關係的關注，可能對在岸保管、與保管相關的流動性及機構資金流的可得性造成壓力，並可能導致法律或指引結果，進而收緊或恢復合規加密企業的銀行存取。請關注 DOJ 的動作、OCC 指引更新與銀行政策變更—這些將影響加密市場的流動性、保管能力與機構參與。