قواعد مكافحة غسل الأموال لعملة الاستقرار GENIUS Act: المقترح من FinCEN/OFAC للامتثال بنمط BSA

اقترح وزارة الخزانة الأمريكية قواعد مكافحة غسيل الأموال (AML) للستيبلكوين ضمن قانون GENIUS، ووضع مُصدري ستيبلكوينز الدفعية تحت إطار شبيه بقانون سرية البنوك (BSA). في إشعار مشترك، تقوم FinCEN وOFAC بترجمة القانون إلى متطلبات تشغيلية، مع فترة تعليق عام مدتها 60 يومًا. تشمل قواعد AML الأساسية للستيبلكوين برامج إلزامية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CFT)، وأنظمة لاكتشاف وإدارة الأنشطة المشبوهة، والقدرة على حظر أو تجميد أو رفض المعاملات عند الحاجة. كما يجب على المُصدرين تعيين مسؤول امتثال، يقتصر على موظفين مؤهلين مقيمين في الولايات المتحدة وليس لديهم سوابق في بعض جرائم السلك المالي (مثل الاحتيال أو الجرائم الإلكترونية أو التداول بناءً على معلومات داخلية). تؤكد المقترحات على مبدأ التناسب من خلال تكييف الالتزامات وفقًا لحجم وتعقيد كل مُصدر، بهدف تعزيز التكنولوجيا المالية الرقمية وحماية الأمن القومي. كما تشير الخزانة إلى أعمال تنظيمية موازية من وكالات أخرى (بما في ذلك إرشادات FDIC/OCC)، مثل توضيح أن حاملي الستيبلكوين غير مشمولين بتأمين الودائع ومناقشة كيفية تنسيق الرقابة الفدرالية والولائية. بالنسبة للتجار، من المرجح أن تؤثر هذه القواعد AML على الثقة في قنوات الدفع ومخاطر التسوية أكثر من أن تدفع إلى تحركات فورية في أسعار الرموز إلى أن يتم تحديد القواعد النهائية وجداول التنفيذ.