GENIUS Act -stablecoinin AML-säännöt: FinCEN/OFAC ehdottavat BSA-tyylistä vaatimustenmukaisuutta

Yhdysvaltain valtiovarainministeriö on ehdottanut AML-sääntelyä stablecoineille GENIUS-laissa siten, että maksustablecoinien liikkeeseenlaskijat asetettaisiin Bank Secrecy Actia (BSA) muistuttavaan kehykseen. FinCEN ja OFAC kääntävät laissa säädetyt asiat operatiivisiksi vaatimuksiksi yhteisessä tiedotteessa, ja julkinen lausuntokierros on 60 päivää. Keskeisiin stablecoinien AML-sääntöihin kuuluu pakolliset AML/CFT‑ohjelmat, järjestelmät epäillyn toiminnan havaitsemiseen ja hallintaan sekä mahdollisuus estää, jäädyttää tai hylätä tapahtumia tarvittaessa. Liikkeeseenlaskijoiden on myös nimettävä compliance‑vastaava, joka rajoittuu Yhdysvalloissa sijaitseviin kelvollisiin henkilöihin ilman tiettyjä talousrikoshistoriaa (kuten petokset, kyberrikollisuus tai sisäpiirikauppa). Ehdotus korostaa suhteellisuusperiaatetta mukauttamalla velvoitteita kunkin liikkeeseenlaskijan kokoon ja monimutkaisuuteen pyrkien vahvistamaan digitaalista rahoitusteknologiaa ja samalla suojaamaan kansallista turvallisuutta. Valtiovarainministeriö viittaa myös muiden viranomaisten rinnakkaiseen sääntelytyöhön (mukaan lukien FDIC/OCC-ohjeistus), kuten siihen, että stablecoinin haltijat eivät kuulu talletussuojan piiriin, ja keskustelee liittovaltion ja osavaltioiden valvonnan koordinoinnista. Treidaajille nämä stablecoinien AML-säännöt todennäköisesti vaikuttavat enemmän maksureittien luottamukseen ja selvitysriskin hallintaan kuin aiheuttavat välittömiä token‑hintaliikkeitä, kunnes lopulliset säännöt ja toimeenpanon aikataulut ovat selvät.