Regole AML per la stablecoin GENIUS Act: FinCEN/OFAC propongono conformità in stile BSA

Il Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti ha proposto regole AML per le stablecoin nell'ambito del GENIUS Act, sottoponendo gli emittenti di stablecoin di pagamento a un quadro di tipo Bank Secrecy Act (BSA). In un avviso congiunto, FinCEN e OFAC traducono la legge in requisiti operativi, con un periodo di commento pubblico di 60 giorni. Le principali regole AML per le stablecoin includono programmi obbligatori AML/CFT, sistemi per rilevare e gestire attività sospette e la possibilità di bloccare, congelare o rifiutare transazioni quando richiesto. Gli emittenti devono inoltre designare un responsabile della conformità, limitato al personale idoneo con sede negli Stati Uniti senza precedenti di determinati illeciti finanziari (come frode, crimini informatici o insider trading). La proposta sottolinea la proporzionalità adattando gli obblighi alle dimensioni e alla complessità di ciascun emittente, mirando a rafforzare la tecnologia finanziaria digitale proteggendo al contempo la sicurezza nazionale. Il Tesoro fa inoltre riferimento a lavori normativi paralleli di altre agenzie (inclusa la guida FDIC/OCC), come chiarire che i detentori di stablecoin non sono coperti dall'assicurazione sui depositi e discutere come la supervisione federale e statale può essere coordinata. Per i trader, queste regole AML per le stablecoin probabilmente influenzeranno più la fiducia nelle reti di pagamento e il rischio di regolamento che non produrranno movimenti immediati del prezzo dei token, fino a quando non saranno definiti i testi finali e i tempi di applicazione.