Правила AML для стейблкоина GENIUS Act: FinCEN/OFAC предлагают соответствие в стиле BSA

Министерство финансов США предложило правила по противодействию отмыванию денег (AML) для стейблкоинов в рамках закона GENIUS, отнеся эмитентов платежных стейблкоинов к системе, аналогичной Закону о банковской тайне (BSA). В совместном уведомлении FinCEN и OFAC переводят положения закона в операционные требования, установлен 60-дневный период для общественных комментариев. Ключевые AML-правила для стейблкоинов включают обязательные программы AML/CFT, системы для обнаружения и управления подозрительной деятельностью, а также возможность блокировать, замораживать или отвергать транзакции при необходимости. Эмитенты также должны назначить ответственного за соблюдение требований, которым может быть только правомочный персонал, базирующийся в США, без судимостей по ряду финансовых правонарушений (например, мошенничество, киберпреступления или инсайдерская торговля). В проекте подчёркивается принцип пропорциональности — обязанности адаптируются к размеру и сложности каждого эмитента, с целью укрепления цифровых финансовых технологий и защиты национальной безопасности. Казначейство также ссылается на параллельную регуляторную работу других агентств (включая рекомендации FDIC/OCC), например, разъясняя, что держатели стейблкоинов не покрываются страхованием вкладов, и обсуждает координацию федерального и штатного надзора. Для трейдеров эти AML-правила в отношении стейблкоинов, вероятно, сильнее повлияют на доверие к платёжным каналам и риск расчётов, чем станут причиной немедленных ценовых движений токенов, пока не будут установлены окончательные правила и сроки их применения.