Quy tắc AML cho stablecoin GENIUS Act: FinCEN/OFAC đề xuất tuân thủ theo kiểu BSA

Bộ Tài chính Hoa Kỳ đã đề xuất các quy định AML cho stablecoin theo Đạo luật GENIUS, đưa các tổ chức phát hành stablecoin thanh toán vào khuôn khổ tương tự Luật Bí mật Ngân hàng (BSA). Trong một thông báo chung, FinCEN và OFAC chuyển luật thành các yêu cầu vận hành, với thời gian góp ý công khai 60 ngày. Các quy định AML chính đối với stablecoin bao gồm chương trình AML/CFT bắt buộc, hệ thống phát hiện và quản lý hoạt động đáng ngờ, và khả năng chặn, đóng băng hoặc từ chối giao dịch khi cần thiết. Các tổ chức phát hành cũng phải chỉ định người phụ trách tuân thủ, giới hạn ở nhân sự đủ điều kiện có trụ sở tại Hoa Kỳ và không có tiền án liên quan đến một số hành vi vi phạm tài chính (như gian lận, tội phạm mạng hoặc giao dịch nội bộ). Đề xuất nhấn mạnh tính tương xứng bằng cách điều chỉnh nghĩa vụ theo quy mô và độ phức tạp của từng tổ chức phát hành, nhằm củng cố công nghệ tài chính số đồng thời bảo vệ an ninh quốc gia. Bộ Tài chính cũng tham chiếu công việc quản lý song song từ các cơ quan khác (bao gồm hướng dẫn của FDIC/OCC), như làm rõ rằng người nắm giữ stablecoin không được bảo hiểm tiền gửi và thảo luận cách phối hợp giám sát liên bang và tiểu bang. Đối với nhà giao dịch, các quy định AML này có khả năng ảnh hưởng nhiều hơn đến niềm tin vào kênh thanh toán và rủi ro thanh toán bù trừ hơn là tạo ra biến động giá ngay lập tức của token, cho đến khi các quy tắc cuối cùng và thời hạn thực thi được xác định.