2025年401(k)困难取款上升：6%

先锋集团（Vanguard）报告称，2025年的401(k)困难取款在上升。在其《How America Saves 2026》报告中，基于2025年由旗下管理的计划数据，6%的401(k)参与者因紧急情况进行困难取款。该比例高于2024年的4.8%–5%，也接近疫情前约2%的水平。 关键数据：401(k)困难取款的中位数为1900美元。住房成本是主要原因之一，包括为避免被驱逐或止赎而支付抵押贷款或租金。同时，平均401(k)账户余额创纪录，约为168,000美元，同比增长13%。 先锋将这一趋势归因于更容易的取用规则。自2018年以来，相关规定逐步放宽；2022年末通过的SECURE 2.0法案（SECURE 2.0 Act）进一步简化了提前提取流程。 风险在于财务受损。先锋的Jeff Clark警告称，401(k)困难取款可能削弱长期退休保障：一方面会减少账户的复利增长；另一方面可能触发税费与罚金。若参与者未满59岁半，除所得税外通常还会额外适用10%的提前取款罚金——尽管SECURE 2.0在特定情形下可能豁免部分罚金，但税负通常仍在。 政策启示：先锋建议保留独立的应急储蓄。报告还指出，SECURE 2.0鼓励在401(k)之外设置应急储蓄“配套账户”（sidecar），以减少因短期需求而动用退休资金的冲动。