Висконсин предлагает регулирование крипто-банкоматов с KYC и лимитами
Законодатели штата Висконсин внесли Сенатский законопроект 386 и Законопроект Ассамблеи 384 для внедрения комплексного регулирования крипто-банкоматов. Согласно предложениям, операторы должны иметь лицензию на передачу денег и применять строгие проверки KYC, собирая удостоверения личности клиентов, биометрические фотографии и контактные данные. Каждая транзакция потребует проверки личности на экране, будет иметь дневной лимит в 1000 долларов и содержать четкое предупреждение о мошенничестве. Законопроекты также ограничивают комиссию 5 долларами или 3% от суммы транзакции и предусматривают полный возврат средств за подтвержденные мошенничества в течение 30 дней после подтверждения правоохранительными органами.
Эти меры последовали за предупреждением FinCEN от 4 августа, призывающим банки сообщать о подозрительных операциях с крипто-банкоматами и указывающим на риски мошенничества, киберпреступности и наркоторговли. Этот регуляторный шаг соответствует мировым тенденциям: Новая Зеландия запретила крипто-банкоматы на всей территории страны, а власти Великобритании недавно изъяли устройства и арестовали подозреваемых по делу о предполагаемом отмывании денег.
Трейдерам следует учитывать, что ужесточение регулирования крипто-банкоматов может снизить волатильность, связанную с мошенничеством, но увеличит издержки на соответствие для операторов. Четкие правила могут повысить доверие потребителей и стабилизировать деятельность вторичного рынка, связанную с операциями через банкоматы.
Neutral
Хотя предлагаемое регулирование крипто-банкоматов вводит более строгие меры соблюдения, что может повысить операционные издержки для операторов банкоматов, оно также направлено на сокращение мошенничества и повышение защиты потребителей. В краткосрочной перспективе повышенные требования KYC и ограничения на транзакции могут ограничить использование банкоматов и снизить возможности для арбитража, что приведет к ограниченной торговой активности в этих точках продаж. Однако четкие правила и обязательные возмещения убытков от мошенничества могут повысить доверие рынка в долгосрочной перспективе, снижая количество мошенничеств и регулирующую неопределённость. Поскольку меры не ограничивают напрямую общую торговлю криптовалютами, а нацелены на транзакции через банкоматы, более широкий рыночный эффект, вероятно, останется нейтральным.